Los créditos se han consolidado como herramientas financieras fundamentales para que las personas materialicen sus proyectos o mejorar su calidad de vida a través de la adquisición de bienes o servicios. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia y la Banca de las Oportunidades en su Reporte de Inclusión Financiera, en 2023, 13,5 millones de adultos colombianos contaban con al menos un producto crediticio. Sin embargo, el acceso a estos está determinado por diferentes factores, entre ellos, contar con un fiador.
En principio, esta figura podría ser propia de personas naturales, no obstante, en el mercado existen instituciones que también realizan esta actividad y se encargan de respaldar a un individuo al momento de adquirir una obligación con un intermediario de crédito. Así, el fiador se convierte en un actor clave tanto para los solicitantes de un préstamo como para las entidades que los otorgan, pues si no se cuenta con historial crediticio, la persona que asuma este rol y tenga un buen puntaje ante las centrales de riesgo, le otorgará mayor credibilidad a la solicitud.
El ser fiador implica que la persona es responsable del crédito cuando el deudor principal se vea impedido y no pueda continuar con el pago del mismo. Adicionalmente, el incumplimiento representa una afectación para ambas partes al poder ser reportados ante los entes regulatorios hasta que la obligación sea saldada, afectando así su historial crediticio y dificultando el acceso a otros productos financieros.
Es por ello que, al momento de aceptar servir de fiador, se recomienda conocer muy bien la capacidad de pago de los deudores. Igualmente, se debe tener presente que, en caso de incumplimiento y de acuerdo con Artículo 2383 del Código Civil, los fiadores pueden exigir a los acreedores recurrir previamente a los bienes o prendas del deudor principal para asegurar la deuda y evitar que se le realice el cobro en primera instancia.
Sin embargo, para evitar estas situaciones, las personas que no cuenten con un codeudor o un fiador, pueden recurrir a fiadores institucionales sin delegar la responsabilidad a personas naturales. Los fondos de garantías, por ejemplo, actúan como fiadores garantizando las operaciones crediticias bajo la figura jurídica de la fianza. Este tipo de compañías trabajan con diferentes intermediarios de crédito y, a través de su respaldo, fortalecen la confianza de dichas entidades con sus usuarios y aumentan las probabilidades de aprobación con un mayor monto y plazo.
En Colombia, compañías como FGA Fondo de Garantías llevan más de 27 años acompañando a los colombianos con su modelo de garantías para créditos. En toda su historia, han respaldado más de 20 millones de operaciones por un valor superior a los 39 billones de pesos a más de 7 millones de personas.
“Existen dos barreras principales para el acceso al crédito de los colombianos: no tener un fiador y tener un mal reporte en las centrales de riesgo. Con las garantías que ofrecemos, buscamos vencer esas limitaciones y que las personas tengan la posibilidad de financiar sus proyectos y necesidades por medio de servicios financieros formales. En este sentido y como fiadores de los colombianos, trabajamos para que las entidades cuenten con un respaldo que les permita otorgar créditos más fácilmente, contribuyendo así a la inclusión financiera y al fortalecimiento de la economía en el país”,comentó David Bocanument, presidente de FGA Fondo de Garantías.
Por otro lado, la compañía cuenta con un modelo de garantías digitales que permite que las personas hagan uso de mecanismos de financiación desde cualquier parte del territorio nacional sin necesidad de trámites presenciales ni papeleos. Siendo así, la organización respalda cerca de 20.000 créditos diarios, de los cuales, el 82% se dan de manera virtual.
Como líder en el sector de las garantías para créditos de consumo, a cierre de 2024 FGA proyecta respaldar 4.5 millones de operaciones por un valor de 6.7 billones de pesos a 3.5 millones de colombianos, proyecciones que le permitirán continuar siendo ese apoyo financiero para millones de personas que buscan hacer realidad sus sueños a través de alternativas seguras y formales.
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