Seguros, una inversión pendiente de los colombianos

• Más del 90% de los hogares en Colombia no cuenta con una póliza de hogar.
• Las pólizas que más crecen en el país son las de seguridad social, las inducidas (que son requisitos para un crédito) y las obligatorias como el Soat.
• Seguros Mundial creció 17% en primas emitidas en 2016.

Colombia tiene un largo camino que recorrer en términos de seguros. Más del 90% de los 13,5 millones de hogares del país no tienen una póliza de hogar; en el rubro de vida, más del 80% de los colombianos no cuenta con un seguro; y para el caso del seguro voluntario de carros, solo el 23% compra esa cobertura. El panorama tampoco es el ideal en el caso de los seguros obligatorios: el Soat, por ejemplo, que debería tener una cobertura del 100%, tiene una evasión de cerca del 30%.

Hay una marcada brecha entre los colombianos asegurados y los que podrían acceder a estos productos y esto tiene dos grandes razones para explicarse: uno, desde el punto de vista educativo se ha visto a las pólizas de seguro como un gasto y no como una inversión; y dos, los colombianos no tienen entre sus hábitos el administrar sus riesgos con terceros.

En esos dos frentes y en la importancia de explicarle a los colombianos que las pólizas colectivas entregan un mayor alcance en la relación costo – beneficio para el usuario, es en lo que está trabajando el sector para incentivar a que más personas inviertan, a través de una prima, para indemnizar una vida, un patrimonio, o una pérdida, si es que se llega a ese punto.

“Tenemos una idiosincrasia en la cual no mitigamos los riesgos, nos gusta asumirlos. A los colombianos a veces nos encanta jugar a que podemos con todo y no invertimos en cubrirnos”, destaca Juan Enrique Bustamante, presidente de Seguros Mundial.

Bustamante añade que es importante que haya confianza en el sector asegurador. “Que la gente se desprenda de la idea de que los seguros son temas complicados y con letra menuda y para esto es vital que las empresas trabajen en indemnizar rápidamente y de una forma sencilla”, dijo.

En la cruzada por hacer de la oferta algo más sencillo han jugado un papel muy importante los microseguros, que son diseñados para atender una necesidad sentida y directa y que suelen utilizar canales diversos de distribución donde no existe un vendedor especializado, lo que hace que el esfuerzo porque el producto se explique en sí mismo sea mayor.

Un ejemplo de esto es la póliza contra accidentes personales de Seguros Mundial que Sprint Step le otorga a sus clientes por compras superiores a $50.000. “Los clientes van a comprar zapatos en una temporalidad (escolar, día de madres) y con ellos el retail les obsequia una póliza por seis meses con un servicio de odontología para emergencias por un mes. Eso hace que la gente sienta que puede usar el seguro sin que le haya pasado algo malo. Además, son productos pequeños y fáciles de usar. Ahora, cuando el cliente quiera estar asegurado no solo por un mes para una emergencia odontológica sino por un año, entonces buscará a la aseguradora y pagará por eso”, explicó Bustamante.

La compañía también se la ha jugado con una alianza con Samsung que consiste en la inclusión de una aplicación nativa en el Samsung S8 en el la que se puede gestionar un seguro que viene incluido por si la pantalla del equipo sufre algún daño, adicionalmente, desde la misma app los usuarios pueden comprar una póliza que lo cubre contra robos, por ejemplo.

Los crecimientos del sector

Pese a la baja penetración de los seguros en Colombia, el sector sí está mostrando cifras positivas en su desempeño, de hecho, el volumen de primas que mueve anualmente, es de $23,9 billones y las tasas de crecimiento promedio están en 11,5% anual.

Del dinero que recibe el sector, más de $16 billones se devuelven en pagos de siniestros, evidenciando que los seguros sí se aprovechan.

En los últimos 17 años el sector asegurador viene mostrando una dinámica interesante. En ese tiempo, la industria creció cerca de 12,3% en promedio, mientras que el PIB lo hizo al 9%. Además, la penetración de seguros pasó del 1,78% al 2,79%, mostrando sus mayores picos en ramos como seguridad social, inducidos (los que son requisitos para un crédito de automóviles, hipotecario o de consumo) y obligatorios (Soat).

Para el caso de Seguros Mundial, la compañía alcanzó $490.000 millones de pesos en primas en 2016, creciendo 17% y casi 6% por encima de la industria. Este resultado estuvo apalancado en las líneas de seguro obligatorio y en el ramo de seguros personales, enfocado en responsabilidad civil asociada a transportadores como taxis y vehículos de servicio público. A esto se sumó el crecimiento del seguro de arrendamiento que mostró un crecimiento de 70% en los últimos dos años.