Cada mes, más de 56.000 personas en Colombia acuden a programas de rehabilitación financiera en busca de una salida a sus deudas. Según cifras de Bravo, plataforma especializada en soluciones para saldar obligaciones, el 95 % de los usuarios que acceden a sus servicios lo hacen tras perder el control del manejo de tarjetas de crédito.
El uso inadecuado de este producto financiero, que en principio podría ser un aliado del presupuesto, ha derivado en una crisis silenciosa para miles de hogares. De acuerdo con los datos recopilados por Bravo, los usuarios que ingresan a su programa acumulan en promedio 35 millones de pesos en deudas, con al menos cuatro obligaciones activas y un ingreso mensual cercano a los 2,6 millones de pesos.
“El ciclo de sobreendeudamiento empieza cuando ya no se puede cubrir ni el pago mínimo”, explica Camilo Quiñones, Country Manager de Bravo Colombia. “A eso se suma la costumbre de diferir el saldo y usar el total del cupo disponible, lo que impide cualquier maniobra financiera ante una eventualidad”.
El perfil más frecuente de quienes enfrentan estas dificultades incluye adultos entre los 31 y 40 años, solteros, con uno o dos dependientes, que manejan ingresos estables pero sin una planificación clara de sus gastos.
En un país donde más de 37 millones de personas tienen productos financieros, pero solo 14 millones acceden activamente a créditos, el problema no es el acceso, sino la falta de educación financiera, advierte Bravo. Esto lleva a utilizar las tarjetas como una extensión del salario, acumulando intereses y cuotas impagables en poco tiempo.
Para hacer frente a esta realidad, Bravo impulsa programas de educación financiera y asesoría personalizada, buscando que los usuarios comprendan cómo funciona el crédito y aprendan a manejar su dinero de forma sostenible.
“La tarjeta de crédito no es el enemigo, lo es el mal uso. Con educación, acompañamiento y herramientas adecuadas, se puede construir una relación sana con las finanzas personales”, concluye Quiñones.
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