Nadie está exento de enfrentar desafíos financieros. Una emergencia médica, la pérdida del empleo o cambios económicos inesperados pueden impactar nuestra estabilidad económica. Con una estrategia adecuada y disciplina financiera, es posible reconstruir un historial positivo y recuperar el acceso a mejores oportunidades financieras.
El historial de crédito es un reflejo de nuestra responsabilidad financiera y resulta clave para acceder a productos con condiciones favorables. Esto no solo facilita la adquisición de bienes y servicios, sino que genera ahorros significativos a largo plazo. De acuerdo con DataCrédito Experian, el 93 % de los reportes crediticios en Colombia son positivos, lo que demuestra el compromiso de la mayoría de los colombianos con la gestión adecuada de sus finanzas.
Otro aspecto fundamental es que, en 2024, en promedio, 650 mil colombianos han consultado su información crediticia de forma mensual, mostrando interés en tomar control de su vida crediticia a partir de su información. A medida que las personas entienden y conocen lo que tienen en su historial de crédito (productos, obligaciones), tendrán más posibilidades de tomar mejores decisiones financieras.
Recuperación de historial crediticio
Mejorar el historial crediticio después de una mora prolongada es desafiante, pero el mercado está dispuesto a ofrecer nuevas oportunidades a aquellos que lleguen a acuerdos de pago con sus acreedores y los cumplan. Y estas posibilidades no solo proviene del sector financiero, sino también de otros sectores, especialmente el sector real.
En este sentido, DataCrédito Experian presenta información valiosa para entender el reinicio de la vida crediticia en los colombianos:
- Perfil de la población que reinicia su vida crediticia luego de un incumplimiento:
- Género y edad: la mayoría de los beneficiarios de segundas oportunidades son hombres y personas jóvenes menores de 35 años.
- Ingresos: la mayor concentración se observa en personas con ingresos bajos (entre 1.5 y 3 SMMLV).
- ¿Cuáles son los sectores que facilitan créditos a quienes quieren reiniciar su vida financiera?
- El sector real lidera la entrega de créditos a personas que están dispuestos a retomar el control de la vida financiera, con una participación del 53.4 %.Le sigue el sector financiero con el 28 % y Fintech con el 9 % en nuevas aperturas, incrementando su participación al 13 % para 2024.
- ¿Qué productos son otorgados a quienes retoman su vida crediticia luego de una mora?:
- Créditos de comercio: son los más otorgados, con un promedio del 38 %, subrayando el papel crucial del sector real.
- Tarjetas de crédito: representan un promedio del 18.2 %.
- Créditos de consumo: constituyen el 16 %, otorgados tanto por el sector financiero como por el sector real.
- Fintech: productos como BNPL (Buy Now, Pay Later) han comenzado a ganar participación desde noviembre de 2023.
- ¿Cuál es el impacto en el perfil de riesgo?
- Mejora del puntaje crediticio: el 35 % de los deudores que reciben un nuevo crédito luego de estar en mora logran un puntaje más alto, superando los 645 puntos (considerados como Riesgo Bajo).
- Si entro en mora, ¿cuánto me puedo demorar para tener un nuevo crédito?
- 4-6 Meses: el 17 % de las nuevas aperturas de crédito se realizan entre los 4 y 6 meses después de alcanzar una morosidad prolongada.
- 7-12 Meses: el 22 % de las aperturas se realizan entre los 7 y 12 meses posteriores a la mora.
- 13-24 Meses: la mayoría de las aperturas (43 %) se concentran entre los 13 y 24 meses después de la mora.
Pasos para mejorar tu historial crediticio
Para lograr la recuperación, existen pasos concretos, compartidos por DataCrédito Experian, que puedes tomar para mejorar tu historial y avanzar hacia una mejor salud financiera:
- Entender tu información de crédito y revisar tu historial: el primer paso para solucionar cualquier situación es conocerla en detalle. Revisar tu historial crediticio de forma gratuita te permite identificar obligaciones pendientes, incluyendo montos, tasas de interés y tiempos de atraso. Esta consulta puede realizarse fácilmente en plataformas como Midatacrédito.com, un ecosistema financiero para que tomes mejores decisiones financieras.
- Negocia con tus acreedores: establecer comunicación con tus acreedores es clave para renegociar acuerdos de pago que se ajusten a tu capacidad económica actual. En algunos casos, consolidar tus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja puede ser una opción viable y práctica.
- Explora alternativas financieras accesibles: aunque un reporte negativo puede limitar tus opciones, existen productos que, de tener un manejo responsable, pueden ayudarte a reconstruir tu historial. Esto es de gran ayuda porque si demuestras un buen comportamiento, mejoras tu reputación crediticia.
- Créditos comerciales ofrecidos por tiendas y comercializadoras, que suelen tener requisitos más flexibles.
- Tarjetas de crédito aseguradas, ideales para quienes buscan empezar de nuevo con un manejo controlado de su crédito.
- Soluciones Fintech, como los créditos de bajo monto o el modelo BNPL, que permiten acceder a financiamiento con requisitos accesibles y condiciones adaptadas a cada situación.
“En DataCrédito Experian, buscamos convertirnos en aliados estratégicos de los colombianos, ayudándoles a aprovechar el valor de la información financiera que han construido a lo largo de su vida. Nuestro objetivo es empoderarlos para que utilicen su historial crediticio como una herramienta clave que los posicione como candidatos ideales para acceder a productos financieros más beneficiosos. De esta manera, no solo contribuimos a mejorar su bienestar económico, sino también a promover la inclusión financiera en el país, facilitando el acceso a soluciones que impulsen sus metas y proyectos”, destacó Jacob Sandberg, vicepresidente de MiDataCrédito.
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