Los pagos digitales están en aumento en todo el mundo, impulsados por un crecimiento constante en la adopción de las formas más populares de pagos digitales como sitios web, aplicaciones o plataformas comerciales. De cara al 2025, el futuro de los pagos se ve cada vez más digital, flexible y definido por las opciones del consumidor. Por ejemplo, los pagos de cuenta a cuenta (A2A, por sus siglas en inglés) están dando a los consumidores más formas de pagar; la biometría está reduciendo nuestra dependencia de contraseñas y el PIN, y la globalización está imponiendo un cambio en los pagos transfronterizos, los cuales hoy pueden ser complejos y lentos.
«Estamos viviendo cada vez una transformación más profunda en las formas en que se mueve el dinero en Colombia, donde la implementación de la Inteligencia Artificial, biometría y los pagos en tiempo real están siendo el motor que impulsará el crecimiento de los pagos digitales. Estas tecnologías permiten el desarrollo de soluciones innovadores para los consumidores y comercios, quienes esperan cada vez mejores experiencias en el día a día al momento de pagar y recibir pagos, demandando así por opciones que los acompañen y faciliten su cotidianeidad”, afirmó Adriana Cárdenas Gerente General para Visa en Colombia. “El 2025 está aquí y desde Visa seguiremos contribuyendo a la construcción de economías más digitales e inclusivas.
Es así, como desde Visa, presentamos las seis tendencias clave que darán forma a los pagos en 2025:
1. La Inteligencia Artificial (IA) podrá ayudar a proteger contra el fraude
La IA desempeñará un papel fundamental en la personalización de las experiencias de pago y en mejorar las capacidades de detección de fraude, creando un profundo impacto para los consumidores y comercios. Podemos esperar que los algoritmos de aprendizaje profundo se volverán más sofisticados al analizar los patrones de transacciones e identificar posibles riesgos en tiempo real. Durante más de 30 años, Visa ha invertido más de 3 mil millones de dólares en su infraestructura de IA en la última década. Asimismo, Visa ha lazando tres nuevas soluciones de prevención de fraude y de riesgos impulsadas por IA dentro de su suite Visa Project. Estas soluciones están diseñadas para la reducción del fraude en pagos inmediatos A2A y en pagos con tarjeta no presente (CNP), así como en transacciones dentro y fuera de la red de Visa.
Visa continuará priorizando el fortalecimiento de sus iniciativas de gobernanza de IA en 2025 y más allá. En ese sentido, se reconoce el enorme potencial de la próxima generación de IA para transformar el ecosistema de pagos haciéndolo más seguro, inteligente y fluido. Esta evolución representa un factor clave para el éxito de las empresas de pagos, así como para otras industrias en este y en los próximos años.
- La identidad digital simplificará la autenticación
A medida que los fraudes basados en contraseñas y pines aumentan, la biometría se ha convertido en una solución más segura y conveniente para la autenticación de los pagos, a través de credenciales altamente seguras que incluyen el rostro, las huellas dactilares y otros datos biométricos. Productos como Visa Payment Passkey son ejemplos claros de cómo estas tecnologías están transformando la experiencia de pago en línea. Además, Visa se asoció con QNB en Catar para lanzar la versión mejorada de Visa Clic to Pay para comercios minoristas, lo que marca la primera implementación de la autenticación biométrica en el mundo y establece un nuevo estándar para los pagos en línea seguros, fluidos y convenientes.
- Los pagos en tiempo real o RTP (real time payments) ganarán impulso a nivel mundial
En 2025, los pagos en tiempo real estarán influenciados por el desarrollo y los hechos que marcan las economías más grandes del mundo. Por ejemplo, en Estados Unidos la Reserva Federal tiene previsto migrar a ISO 20022, un estándar aceptado internacionalmente por la industria para el intercambio de información financiera, en marzo de 2025. Se espera que esta transición impulse la adopción de su servicio RTP (Real time payments) “FedNow,” permitiendo así pagos instantáneos las 24 horas del día, los 7 días de la semana y los 365 días del año para instituciones financieras, empresas y personas.
Si bien estos avances marcan un progreso importante, siguen existiendo desafíos, como el fraude, vulnerabilidades de seguridad, inquietudes de disponibilidad y falta de capacidades transfronterizas y de cambio de divisas (FX). La colaboración con el sector privado, incluidas empresas como Visa, puede ayudar a superar estos desafíos al proporcionar la experiencia y recursos para mejorar la seguridad, la interoperabilidad y la funcionalidad transfronteriza.
La tarea fundamental para los entes reguladores, los formuladores de políticas públicas y el ecosistema de pagos en general es equilibrar la innovación con medidas de protección que puedan proteger estos avances contra los riesgos asociados con la naturaleza instantánea e irreversible de los pagos en tiempo real. Garantizar que las redes pagos en tiempo real nacionales estén abiertas e interoperables también es clave para facilitar el comercio y el crecimiento global.
4. Los pagos cuenta a cuenta (A2A) se simplificarán
Los pagos con tarjeta han proporcionado una experiencia única, junto con un nivel de seguridad y protección que los métodos sin tarjeta no pueden igualar. Las transacciones electrónicas, como las transferencias ACH, han estado en gran medida excluidos de la revolución digital, pero productos como “pay by bank” están digitalizando y simplificando los pagos cuenta a cuenta, brindando a los consumidores nuevas y convenientes opciones para realizar pagos.
A pesar de la creciente popularidad de los pagos en tiempo real entre los consumidores, estos también se han convertido en un objeto popular entre los estafadores. Es por ello que, para hacer frente a este desafío, se están implementando herramientas innovadoras como Visa Protect for A2A Payments, con el fin de mitigar el fraude en las redes de pagos en tiempo real y garantizar una mayor seguridad en las transacciones
5. Las finanzas integradas proliferarán
Las Finanzas integradas son aquellas en las que los productos y servicios financieros de terceros están integrados en plataformas digitales de empresas no financieras en su naturaleza. Cada vez más las soluciones de pago se están integrando, particularmente en el ecosistema de comercios. También estamos viendo un repunte en los productos de préstamos financieros integrados y las soluciones de pago financieras integradas de marca genérica.
Cuando se implementan correctamente, las cuatro partes involucradas salen ganando: los proveedores se benefician de una distribución de bajo costo; los facilitadores aprovechan la demanda de simplicidad y conveniencia; los distribuidores mejoran la participación e interacción con la plataforma, y lo más importante, los usuarios finales obtienen servicios financieros alojados en un solo lugar.
6. Los pagos transfronterizos viajarán más rápido.
Históricamente el movimiento de dinero entre países se ha centrado en pagos B2B (empresa a empresa) y ha sido gestionado principalmente por bancos tradicionales. Sin embargo, la globalización y el comercio mundial están transformando este panorama. Con el creciente requerimiento de consumidores y pequeñas y medianas empresas de enviar dinero de persona a persona globalmente, las deficiencias del mercado actual complejo, costoso, opaco y lento se hacen más evidentes.
La expansión de las redes de pagos en tiempo real tiene el potencial de revolucionar los pagos transfronterizos, pero para ello es esencial contar con redes de pago en tiempo real globales interoperables y con mecanismos para procesar pagos en múltiples monedas. Visa Direct es un ejemplo de una red global para pagos en tiempo real que facilita estas transacciones transfronterizas de manera más rápida y rentable.
Las soluciones más eficientes y rentables de pagos transfronterizos permitirán a empresas y consumidores realizar transacciones entre países sin los retrasos y las cuotas tradicionales, simplificando también las conversiones de divisas y el cumplimiento de las regulaciones locales. La inteligencia artificial jugará un papel clave en la personalización de las experiencias de pago y en la mejora de las capacidades de detección de fraude, impactando positivamente a consumidores y comercios.
A medida que la forma en realizar los pagos continúa evolucionando, esta tecnología se enfoca en ofrecer conveniencia, transparencia y confianza, lo cual les permite un empoderamiento a las empresas para crecer, y a su vez garantiza seguridad hacia los consumidores en la protección de sus datos y prevención del fraude. Desde la autenticación biométrica hasta las transacciones instantáneas globales, cada avance e innovación representa un paso adelante para satisfacer las demandas de todos los que pagan y reciben pagos. Visa presenta su estudio sobre las perspectivas de pagos presentes en todas las partes del mundo en el siguiente enlace: Perspectivas de Visa
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