Muchos ven la palabra reporte o historial de crédito como algo negativo. Sin embargo, cada vez hay un mayor número de personas que dimensionan el poder de su información crediticia, haciendo que esta juegue a su favor. Durante el 2024, en promedio, 650 mil colombianos han consultado su información crediticia de forma mensual en Midatacredito.com. En otras palabras, cientos de miles de personas usan la información de crédito registrada en DataCrédito Experian a su favor. ¿Cómo hacerlo?
El historial crediticio contiene la información clave sobre el cumplimiento e incumplimiento de las obligaciones adquiridas con entidades de diferentes sectores, como el financiero, comercial, telecomunicaciones, entre otros. Este historial también detalla aspectos importantes de las deudas, incluyendo el tipo de obligación (tarjeta de crédito, crédito de vivienda, plan de telefonía celular), el monto total de la obligación, la fecha de apertura, y el comportamiento mensual de los últimos 4 años.
El 93% de los datos registrados en la base de datos de DataCrédito Experian, son positivos, lo que significa que los colombianos no solo se preocupan por cuidar su salud financiera, sino que también trabajan en construir una reputación crediticia favorable. Esta información es clave para que las entidades que evalúan el riesgo al otorgar o no un crédito.
Ahora bien, lo interesante de todo esto, es que la información financiera, crediticia, comercial y de servicios que reposa en tu historial de crédito lo puedes usar a tu favor para aumentar las probabilidades de acceso a un crédito. Entre mejores hábitos de crédito se adquiera, se obtendrá un mejor perfil, lo que, a su vez, redunda en mejores oportunidades.
Como ya se mencionó, muchos colombianos consultan su historial de crédito de forma constante, pero además de eso, consideran que esta práctica ha tenido un impacto positivo en su salud financiera. Recientemente, Midatacrédito elaboró una encuesta que respondieron más de 5.000 usuarios de esta plataforma, en la cual 80% de los encuestados manifestaron que acceder a su información ha tenido un impacto positivo en su vida crediticia.
«Nuestro mayor interés es que cada vez más colombianos conozcan su información de crédito. Esto no solo les va a ayudar el tener el control de su reputación crediticia, sino que también les va a permitir tomar decisiones asertivas de su vida financiera. El poder de los datos ayuda a que las personas sean más cercanas al crédito y eso, abre mayores posibilidades para alcanzar las metas de cada persona,” menciona Jacob Sandberg, Vicepresidente de Midatacrédito.
En este contexto, desde Midatacrédito explicamos como se toma control de la vida crediticia al utilizar la información de crédito registrada en DataCrédito Experian a su favor:
- Consulta gratuita e ilimitada del historial de crédito: Es recomendable consultarla al menos una vez al mes y siempre antes de solicitar un crédito. Esto permite verificar que la información esté correcta y, en caso de encontrar alguna obligación o cuenta en mora, puedes actuar rápidamente para normalizar tu situación. Si detectas algún error, también puedes hacer las solicitudes respectivas a tiempo. Lo puedes hacer de forma gratuita y sin restricción de veces.
- Conocer tu score o puntaje de crédito: El puntaje de crédito es una herramienta clave para medir la salud financiera de una persona. Un buen puntaje abre la puerta a mejores condiciones de crédito, como tasas de interés más bajas y mayor facilidad de aprobación para productos financieros. Con Midatacrédito, los usuarios pueden conocer su score, lo cual es vital para gestionar de manera proactiva su vida financiera.
- Con tu información, logras empoderarte de tu perfil de crédito: Conocer y analizar tu perfil crediticio es clave para construir una reputación. Midatacredito te ayuda a entender los factores que lo impactan de manera positiva o negativa para que tomes decisiones asertivas, según esta información.
- Usa tus datos para prevenir el fraude suplantación: Los usuarios de Midatacrédito puede reciben alertas preventivas vía correo electrónico y celular cada vez que alguien consulta su historial, cuando se abre una nueva cuenta a su nombre o cuando se registra algún cambio relevante como saldos en mora o la respuesta a reclamos.
- Servicio de alerta sobre riesgos de identidad: La plataforma también tiene un servicio en línea que permite alertar al sistema financiero en caso de que los usuarios detecten situaciones que pongan en riesgo su identidad. Esto brinda una capa adicional de protección contra posibles fraudes.
“Midatacrédito es una plataforma que DataCrédito Experian pone a disposición de los colombianos para que puedan acceder de manera fácil y segura a su información crediticia. A través de esta herramienta, los usuarios no solo pueden consultar su historial de crédito, sino también recibir recomendaciones y protegerse frente a posibles fraudes. Nuestro objetivo es que cada persona tenga el control de su vida financiera y pueda tomar decisiones informadas para mejorar su bienestar económico, de ahí la importancia de que todos conozcan su información de crédito,” concluyó Jacob Sandberg, Vicepresidente de midatacrédito.
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