En los últimos años, el acceso al crédito formal por parte de extranjeros en Colombia ha mostrado un crecimiento significativo, evidenciando un cambio positivo en la inclusión financiera de esta población. De acuerdo con los datos de DataCrédito Experian, a julio de 2023 se han otorgado 173.252 créditos a personas con identificación extranjera. Además, se registraron 232.655 nuevas cuentas de ahorro abiertas a la misma fecha, lo que demuestra un incremento en la confianza y el interés por formar parte del sistema financiero colombiano.
Este aumento en la visibilidad crediticia se complementa con el hecho de que más de 405.907 extranjeros cuentan ya con un historial crediticio, un activo valioso que les permite gestionar mejor su información financiera y acceder a nuevas oportunidades de financiamiento.
Los migrantes, junto a otras poblaciones como mujeres, jóvenes y personas en el estrato 1, 2 y 3, cada vez son más visibles y acceden al crédito. En este contexto, DataCrédito Experian explica que las mujeres representan el 59.6 % de las primeras operaciones de crédito, mientras que los jóvenes menores de 28 años representan el 51 % de estas operaciones. Los estratos 1, 2 y 3 han incrementado su participación en las operaciones de crédito, pasando del 75.3 % en 2019 al 79.5 % en 2024. Estos datos indican un acceso creciente y más equitativo a productos financieros por parte de diferentes grupos poblacionales.
“Es una gran noticia que los extranjeros en Colombia puedan acceder a más formas de financiación, eso demuestra que se están integrando a los segmentos poblacionales que, a lo largo de los años, han logrado abrirse camino para acceder a servicios financieros. Esto no solo permite a los migrantes integrarse más fácilmente a la economía colombiana, sino que también les ofrece la posibilidad de construir una base financiera sólida que les ayude a alcanzar sus objetivos personales y profesionales”, resalta Camilo Garay, Head de Consultoría y Desarrollo de Negocios de DataCrédito Experian.
En este contexto, DataCrédito Experian presenta recomendaciones para que un extranjero pueda acceder al crédito en Colombia:
• Empieza con créditos de bajo monto: al iniciar con préstamos pequeños o de baja cuantía, es más fácil construir un historial crediticio positivo. Esto es especialmente importante para extranjeros que aún no tienen consolidada su vida crediticia por su llegada al país.
• Abrir una cuenta de ahorro en Colombia: este es un primer paso crucial para integrarse al sistema financiero colombiano. Tener una cuenta de ahorro activa puede facilitar la relación con las instituciones financieras y, con el tiempo, te ayudará a ser considerado para productos crediticios. De hecho, DataCrédito Experian explica que, en general, un significativo 22,9 % de quienes obtienen su primer crédito han abierto su cuenta de ahorros en el último año, por lo que es una buena opción.
• Elige el producto financiero según tus necesidades: evalúa tu primer crédito según tus necesidades. Los créditos de consumo, como los planes de telefonía móvil, son una buena opción para iniciar. Estos productos son accesibles y ayudan a establecer la visibilidad crediticia. A medida que se adquiere experiencia, se puede considerar la opción de créditos más altos como una tarjeta de crédito.
• Utiliza la tecnología a tu favor: existen depósitos de bajo monto conocidos como las billeteras digitales. Este producto financiero también es un aliado para gestionar tu primer crédito de forma adecuada. En Colombia, el 55 % de los adultos tiene una.
• Consultar tu historial crediticio regularmente: acceder a tu información crediticia es fundamental para entender cómo te perciben las entidades financieras. Conocer tu historial te permitirá tomar decisiones informadas. Puedes hacerlo de forma gratuita a través de Midatacrédito (www.midatacredito.com).
“Es fundamental reducir las barreras de acceso al crédito que enfrentan los inmigrantes, como la falta de documentación adecuada, la percepción errónea de su inestabilidad y desconocimiento del sistema financiero local. Al mitigarlas, se puede fomentar un entorno donde los migrantes no solo accedan a créditos, sino que también se sientan capacitados para hacer uso de la información financiera, promoviendo así su autogestión y contribuyendo a su bienestar”, indica Camilo Garay, Head de Consultoría y Desarrollo de Negocios de DataCrédito Experian.
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