Generar conciencia sobre la importancia del ahorro y promoverlo como un hábito para alcanzar una mejor salud financiera y bienestar, es el objetivo con el que se celebra el Día Mundial del Ahorro, y resulta fundamental revisar cómo los avances en digitalización financiera están contribuyendo a mejorar la inclusión, la transaccionalidad y el manejo de los recursos, principalmente en personas vulnerables y las que viven en zonas apartadas.
Como parte de su propósito de promover la disciplina de ahorro y de aportar en el cierre de brechas digitales, mecanismos clave para fortalecer el bienestar y el progreso de los colombianos, Bancamía, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, ha puesto en marcha un portafolio de productos digitales de ahorro e inversión que se pueden abrir en la App de Banca Móvil del banco, desde $0.
La entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA cuenta que, por ejemplo, de los clientes microempresarios que atiende, el 42% viven en zonas rurales, el 87% son vulnerables desde el punto de vista de sus ingresos y el 38% a lo sumo tienen educación primaria: de allí la importancia de avanzar con productos digitales que acompañen la cultura de ahorro en los menos favorecidos.
La idea es que, desde cualquier lugar del país con una red de internet, las personas puedan recibir dinero, transferir, abrir productos, comprar, hacer recargas a celulares, pagar servicios públicos y tener un ahorro para planear un propósito futuro. Esas son las funciones de una cuenta de ahorros y un CDT digitales, guardar y permitir hacer movimientos de los recursos.
Así, Bancamía le apostó al desarrollo y fortalecimiento de dos productos clave para fomentar el ahorro digital. El primero de ellos es la cuenta Soñando Juntos Digital, creada para que, a través de la app, los clientes puedan poner en marcha planes de ahorro a la medida de sus posibilidades y propósitos como, por ejemplo, educación de los hijos, remodelación del hogar y viajes, entre otros. Esta cuenta se abre desde $20.000 mensuales y se diseña un plan de ahorro entre 6 y 24 meses en el que el cliente se compromete a guardar una suma puntual cada mes para hacer realidad sus objetivos. Si cumple con su plan, el banco entrega una tasa preferencial, que algunas veces se acerca a las de los Certificados de Depósito a Término (CDT), para premiar la disciplina. El ahorro mensual puede ser debitado de manera automática desde otra cuenta Bancamía sin tener que gastar tiempo y dinero en desplazamientos a oficinas.
Además, como herramienta para fortalecer el ahorro y la inclusión financiera, Bancamía también puso a disposición de sus clientes el producto Platamía Digital, un depósito de bajo monto que puede ser abierto desde la Banca Móvil con un monto inicial de $0. Con esta herramienta de ahorro el cliente puede contar con la disponibilidad total de sus recursos y, a su vez, recibir rentabilidades (los intereses se liquidan de acuerdo con el saldo promedio mensual).
También los clientes del banco pueden abrir un CDT digital desde $100.000, un monto que a muchas personas les permite acceder con facilidad a un mecanismo de inversión que entrega una óptima rentabilidad, según el saldo y el tiempo que decida mantener su dinero en este depósito. Lo puede abrir desde cualquier lugar, usando la Banca Móvil del banco.
Hoy, Bancamía cuenta con 432.500 usuarios digitales, 62% de ellos mujeres y 29% viven en zonas rurales. El 64% son clientes exclusivos con cuentas de ahorro y CDT. En poco tiempo el stock del banco ha alcanzado los 361.000 productos digitales, 73.000 de ellos autogestionados desde su apertura por el mismo cliente.
“Como banco pionero de las microfinanzas, Bancamía ha hecho un esfuerzo notable por poner a disposición de las poblaciones menos favorecidas lo mejor de la tecnología financiera, buscando ampliar la inclusión, llegar a más pobladores en zonas apartadas y fomentar la cultura del ahorro digital para contribuir al cierre de brechas, al facilitar el acceso a herramientas móviles ”, manifestó Karen Quiroga, vicepresidenta de Transformación Digital e Innovación en Bancamía, quien destacó que el banco ha sido protagonista en muchas iniciativas de alcance nacional que han fomentado el ahorro digital y la bancarización, como el plan de entrega de subsidios del programa Ingreso Solidario durante la pandemia.
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