Revisar la tasa de usura, clave para democratizar el crédito de las Mipymes en Colombia

El debate sobre la tasa de usura en Colombia vuelve al centro de la discusión. Según voceros de la fintech Platam y de Colombia Fintech, este límite legal a los intereses podría estar generando un efecto adverso: excluir del crédito formal a millones de emprendedores y pequeñas empresas que necesitan liquidez para crecer.

Aunque el objetivo de esta regulación es evitar condiciones abusivas, expertos advierten que su rigidez desconoce la realidad de riesgo de muchas Mipymes, especialmente las que están en proceso de formalización, sin garantías ni historial bancario.

“La tasa de usura actual, que en abril es del 25,62 % efectivo anual para consumo y 41,8 % E.A. para microcrédito, limita seriamente el acceso al financiamiento formal”, señala Nicolás Villa, CEO de Platam, una fintech especializada en factoring que no exige garantías y ofrece tasas de descuento entre el 1% y 3% por períodos de 30 a 90 días.

Fintech como motor de inclusión financiera

Las fintech han demostrado que es posible analizar el riesgo crediticio a partir de datos transaccionales —como la relación con proveedores o la solvencia de sus clientes— en lugar del historial financiero tradicional. Esto abre las puertas a nuevos segmentos desatendidos por los bancos.

“En Platam, nuestros productos como factoring, confirming o crédito rotativo no exigen garantías, no cobran intereses bancarios y permiten acceso rápido al capital, lo que mejora el flujo de caja y apoya el crecimiento de las empresas”, explica Villa.

Además, la fintech anunció su ingreso a Colombia Fintech, agremiación que busca impulsar la inclusión financiera mediante soluciones tecnológicas.

Propuestas concretas para mejorar el sistema

Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech, propone revisar la tasa de usura para que esta no limite la competencia, sino que permita modelos más flexibles, adaptados al perfil de riesgo real de cada negocio.

Recomendaciones clave:

• Implementar una regulación proporcional diferenciada por segmento o nivel de riesgo.
• Eliminar o flexibilizar la tasa de usura para ciertos productos fintech.
• Fomentar el fondeo institucional hacia startups tecnológicas que sí llegan a sectores excluidos.

“Más de dos millones de colombianos han quedado por fuera del sistema crediticio por efecto de esta tasa. Necesitamos nuevas reglas para un nuevo ecosistema financiero”, enfatiza Santos.